后疫情时代的欧美金融科技 造富神话 (后疫情时代的六个趋势)
新冠疫情让许多行业陷入停滞，但宅在家的消费者，刺激经济的消费券，也让国外一批金融科技企业意外「起飞」——根据forbes的统计，欧美至少有五位金融科技企业家因此跻身亿万富翁之列。
2015年，Nick Molnar和父母还住在悉尼，他在童年的卧室里用台式电脑卖着珠宝，从250美元的精工手表到1万美元的订婚戒指，应有尽有。
这位25岁的年轻人非常擅长网络营销，很快就成为了eBay上澳大利亚的珠宝最大卖家，每天发出的快递数以千计。
也是在那一年，他与大自己19岁的前投资银行家Anthony Eisen，共同创建了。
Afterpay是一家提供线上消费信贷的公司，面向美国、英国、澳大利亚、新西兰和加拿大的消费者，让用户可以在六个星期内四次无息付款，购买鞋子和衬衫之类的小件物品。
现年30岁的Molnar说：“我是在2008年金融危机中长大的千禧一代，目睹从信贷到借贷的巨大转变。”
Molnar这一代人，要么缺信用卡，要么害怕背上信用卡的高利率债务，所以他们很快就接受了这种先得后付的全新消费方式。
2016年上市的Afterpay最初表现平平，今年年初还遭遇过暴跌，但激增的电商业务和厌倦信用卡的千禧一代让这家公司的股价创下历史新高，从今年3月不到20澳币的一路飙涨超过90澳币——今年第二季度，Afterpay处理了38亿美元的交易，比去年同期增长了127%。
Molnar和Eisen各自拥有公司约7%的股份，这场新冠疫情让他们意外成为了亿万富翁。
而Afterpay并不是唯一一家暴赚的金融科技企业。
海水与火焰
与其他行业一样，金融科技在疫情之后也呈现了两极分化。
知名如LendingClub，今年四月无奈宣布裁员30%；管理层暂时减薪25%，首席执行官Scott Sanborn减薪30%。
估值曾接近20亿美元的网贷新星On Deck专注做小企业贷款，今年一度因为股价持续低迷，收到过纽交所的警告信，最后在7月以9000万美元总价“贱卖”给了Enova。
但那些面向消费者和支付相关的金融科技公司，和Amazon、Zoom等企业一样，摇身一变成了赢家。
根据Forbes的数据， 至少有五位金融科技企业家（包括Molnar和Eisen这两位澳大利亚人在内）因为这次疫情而跻身亿万富翁排行榜。
其他人还包括数字银行Chime的创始人Chris Britt；「免费」股票交易应用程序Robinhood的两位联席CEO：Vlad Tenev和Baiju Bhatt。
线上消费和送货服务如今更受青睐，这对一些支付公司而言是个福音。Marqeta就是其中一家抓住机会的支付企业，配送和外卖平台例如Instacart、DoorDash和Postates都是他们的客户。
Marqeta一直在谈判，试图以80亿美元的估值上市——这是2019年3月估值的4倍。Jason Gardner是这家公司的CEO，持有其10%的股份。一旦Marqeta上市成功，他也将成为亿万富翁之一。
“消费者对金融科技的接受程度已经非常高，尤其是在20岁至40岁出头的人群中。”在超级天使基金Felicis Ventures，普通合伙人Victoria Treyger负责金融科技投资，他分析称：“疫情则让所有年龄段的人接受金融科技的速度加快。”
政府「派糖」，谁尝到甜头？
在香港，政府推出的一次性津贴和减税等纾困措施，被民间称为“派糖”。
今年3月份，美国国会投票通过了2万亿美元的财政刺激计划，每个年收入7.5万美元以下的成年人可以拿到1200美元的纾困支票，另外还有学生贷款和失业金相关措施，试图帮助国民度过财务难关。
疫情影响下，消费者大幅削减了他们通常在信用卡上的旅游、餐馆和奢侈品的支出，但仍继续在必需品和小商品上消费——这笔钱更多由借记卡来支付。
根据研究公司MoffettNathanson的数据，2020年第二季度，Visa信用卡交易量同比下降了24%，而借记卡交易量增长了10%；借记卡也是SoFi、Dave and MoneyLion这种数字银行提供最多的支付工具。
总部位于旧金山的 数字银行Chime ，就乘上了经济刺激计划的「东风」。
4月中旬，在那1200美元正式入账的前一周，Chime向客户预付了这笔钱，总发放规模超过15亿美元。首席执行官Britt透露：“在刺激计划出台后，我们迎来了公司历史上注册人数最多的一天。
疫情抑制了总体消费水平，失业率仍维持在8.4%的高位，这两个因素影响了Chime的中等收入客户群，但Britt表示，每个客户的平均支出比去年有所上升，有一部分原因是政府的这些财政刺激手段。
一位知情人士透露，如今，Chime的年营收达到了6亿美元。今年9月，这家数字银行宣布完成4.85亿美元F轮融资，估值突破145亿美元，成为全美市值最高的消费者金融科技服务平台。
Green Dot也是一家预付卡公司，主要向低收入人群提供提供支票账户和预付借记卡，曾是全球市值最高的预付卡公司，目前市值不到30亿。有投资者就拿Green Dot举例，质疑Chime担不起这么高的估值。
但这位CEO回应称，Chime看起来更像是一家支付处理企业，因为几乎所有的收入都来自交易时商家支付的手续费。他表示，不排除未来做贷款业务的可能性，但公司并未通过担保信用卡赚取利息。
现在，Britt本人已经进入了“10亿美元俱乐部”（Three-Commaclub），Forbes估计他持有的Chime股份至少有10%，这意味着他的持股价值超过13亿美元（Forbes对所有私人公司的持股都打了10%的折扣）。
目前Britt正在筹备Chime的上市，他说：“在未来12个月里，为了IPO，我们还有很多准备要做。”
疫情催生的，还有 Robinhood现象 。
困在家里的无聊，股市的剧烈波动，政府的刺激计划，让一些年轻人变成某种意义上的“有钱又有闲”。不少个人投资者纷纷涌入股市，成为了积极的短线交易者和期权参与者——作为知名移动端 股票交易 平台，Robinhood因此获益颇多。
就在一个星期前，Robinhood刚完成了6.6亿美元的G轮融资，目前估值已经超过117亿美元。其共同创始人的账面净值分别为10亿美元。
有业界观点认为，参考摩根士丹利今年2月斥资130亿美元收购E-Trade，以及嘉信理财（Schwab）早前以260亿美元收购TD Ameritrade这两个案例，Robinhood如果要上市或是被收购，估值可能会达到200亿美元水平。
但这家号称“散户最爱”的炒股平台，近期也受到了一些指责，认为平台提供的交易产品太过复杂，未能尽到保护投资者的责任。
有媒体报道称，今年6月，一名20岁的学生就使用Robinhood进行复杂的期权交易，损失了70多万美元，尽管这一金额只是合约执行前的暂时性波动，但该名学生还是因此而自杀。
大赢家：消费分期？
如果说这场行业分化里有真正的赢家，那一定是Afterpay那样的线上消费分期付款业务。
这既得益于消费者逐渐稳定的网购习惯，也得益于这个经济充满不确定性的时代——消费者不愿承担新的信用卡债务了。
Afterpay的两位创始人已经在7月份达成亿万富翁成就，他们的竞争对手也不甘落后。
以为例，这家公司2005年在斯德哥尔摩成立，2016年进入美国市场。三位创始人中的两位，Sebastian Siemiatkowski和Niklas Adalberth，相识于瑞典一家汉堡王店，他们在金融科技领域首创了“先试后付”的模式，让人们先拥有产品30天，再决定付款与否。
淘宝目前也已经在部分商品推出类似“先试后付”的服务，这比传统的分期付款（layaway）更有吸引力。以前在买圣诞礼物或是大型家电的时候，就很流行那种先支付所有分期的付款方式。
Klarna向零售商收取每笔交易3%-4%的费用，略低于Afterpay（4%-5%）。
这两家公司的一个 关键区别 是：Klarna正向一家更成熟的金融服务企业发展——2017年，它成为瑞典的一家持牌银行，为笔记本电脑等高价商品提供长达24个月的长期融资，并收取利息。
Siemiatkowski已经把Klarna变成了欧洲的一家数字银行，提供日常消费的借记卡，据悉他很快就会在美国采取同样的行动。
“如果你问一家瑞典银行或一家德国银行：Klarna有威胁到你们的零售银行业务吗？他们肯定会点头的。”这位CEO说道。
Klarna同样在疫情中一跃而上：截至2020年上半年，其美国客户数达900万，较上年同期增长550%。全球每天有55000名消费者下载这个App，是去年的两倍多。它目前在19个国家上线，拥有9000万用户，预计今年营收超过10亿美元。
也是一个星期前，Klarna完成了最新一轮4.6亿美元融资，交易后公司估值达到107亿美元。
联合创始人Victor Jacobsson拥有10%的股份，Siemiatkowsk持有8%，Adalberth为了资助自己的慈善组织以及投资初创公司，卖掉了部分股票，只保留了0.4%。
这些企业在凭借分期消费收获更多客户和关注的同时，也面临着 监管机构的额外审查 。
今年3月，Afterpay同意支付100万美元，其中包括90.5万美元的消费者退款——此前加州商业监督部门（DBO）认定，Afterpay收取的滞纳费意味着该公司在经营无照贷款业务。
这家澳大利亚公司发表声明，拒绝被戴上“非法经营”的帽子，表示“已经同意在DBO的许可下开展业务，以此作为和解的一部分。”一位发言人补充道，他们“一直在申请，并在其他州获得了牌照。”
2017年，Klarna在新罕布什尔州被罚款1.5万美元，原因是没有贷款牌照。如今，Klarna已经在美国每个州都获取了相应业务牌照。
还有一家分期付款巨头值得关注： 总部位于硅谷的Affirm ，由Max Levchin创立。从2019年11月到2020年7月，Affirm在美国的用户几乎翻了一番，达到560万。
半个月前，Affirm拿下5亿美元的G轮融资。成立八年以来，其融资总量超过13亿美元，估值超过50亿美元。
Levchin是PayPal其中一位创始人——而PayPal上个月刚刚涉足分期付款业务。他持有的股份数尚未披露，但很可能价值数亿美元。
Affirm的亲密合作伙伴之一，是健身单车品牌Peloton。当年轻消费者失去集体上健身课程的动力，他们蜂拥购买价值2000多美元的固定式自行车，Peloton的销售额激增，加上疫情带来的在家健身热潮，Affirm间接获益颇多。
显而易见，这些欧美金融科技创企的高估值，很大程度上是因为消费者支出强劲，还有他们在过去半年时间里养成的网购习惯。但美国政府新一轮经济刺激方案悬而未决，疫情的走向更无法预知。
在你看来，这些企业会继续风光下去吗？
原创文章，未经授权禁止转载。详情见 转载须知 。
数夫移动运用管理平台具有高扩充性、高集成性、高兼容性特点，通过云端对移动设备的各种应用属性进行自主管控。涵盖移动应用开发、管理、安全、整合等。
99期货网站囊括中国目前所有期货商品信息,设立最有可看性的持仓分析系统,品种报价CFTC持仓报告以及在线行情分析工具,众多期货公司专家云集,为您提供股指期货,农产品期货,黄金期货,贵金属期货,能源化工期货的全方位资讯
腾讯网从2003年创立至今，已经成为集新闻信息，区域垂直生活服务、社会化媒体资讯和产品为一体的互联网媒体平台。腾讯网下设新闻、科技、财经、娱乐、体育、汽车、时尚等多个频道，充分满足用户对不同类型资讯的需求。同时专注不同领域内容，打造精品栏目，并顺应技术发展趋势，推出网络直播等创新形式，改变了用...
浙江超超安全阀制造有限公司是一家具有49年历史的空压机配件及军品加工制造公司，并且我们是一家空压机用安全阀的龙头企业。超超秉承超前服务，超凡品质的质量方针，为客户提供高品质的产品和优异的售后服务。
你拍一，企业级高可用云服务器，高防御云虚拟主机专业提供商,11年专业知名品牌。专业提供云服务器、虚拟主机、域名注册、企业邮箱等,免费提供DDOS，CC抗攻击防御服务，5万个虚拟主机网站6余万个网站站长的共同选择!
常用生活知识哪家强就上博弈知识网,汇集了知识问答、各种百科小知识、生活常识知识、保险知识解答等帮助大家解决生活各种问题的平台。
超跃科技超跃科技是一家专业生产高精密双面、多层印制电路板的高科技企业，2003年成立于深圳，2010年在赣州成立赣州市超跃科技有限公司。2019年深圳、赣州两个生产基地合并，深圳工厂搬迁至赣州，厂区占地面积6万平方米，现有设备可完成年生产产能200万平方米。
河北蓝思泰克光电科技有限公司,蓝思泰克,光电蓝思泰克、红外热成像镜头
上海睿卡潮玩是一家从事游戏卡牌（GamingCard）、收藏卡（TradingCard）、战棋模型（Wargame&Models)、儿童桌游（ChildrenBoardGame）以及卡牌护具周边产品（CardAccessories）的公司，立志于为中国广大的卡牌爱好者和体育收藏品爱好者引入国际优秀的桌面游戏及潮玩产品。
六只脚通过GPS轨迹记录仪记录户外自助游线路轨迹,航迹,航点,提供GPS轨迹分享,轨迹下载,旅游景区景点及GPS设备资讯,感受你在户外旅游中的乐趣,分享您在自助游线路的轨迹路线,并提供手机GPS轨迹记录软件
天门楚天精细化工有限公司是生产医药中间体的专业化工厂，主要有：2-氯-1,4-萘醌，2,7-二羟基-9-芴酮，6-甲氧基-1-萘满酮，4-（4-氯苯基）环己烷甲酸，2,7-二氯芴等系列产品
巩义市绿环水处理材料有限公司生产厂家主要产品:水处理石英砂滤料,鹅卵石滤料,锰砂滤料,无烟煤滤料,麦饭石,石英砂产品,沸石,海绵铁滤料,陶粒,火山岩滤料等净水材料!咨询热线:0371-64225683!索取石英砂,鹅卵石滤料,锰砂滤料,无烟煤滤料,麦饭石滤料,沸石滤料,净水滤料价格、生产厂家的最新资料,欢迎您联系我们！
做商业活动，包含软文，一定更要加，广告，二字，广告里面一定不能有，最，类的极限词，大家一定要记住了，这不6月5日，湖北黄石某咨询有限公司发布的达人探店推广短视频，未标识广告，，被处罚款1万元，这是首例达人探店不标识广告，行为被罚，就是因为这条视频，被罚款1万元，这件事是5月12日罚款的，6月5日才在市监局官网公布的，互联网广告管理...。
铁路是交通运输必不可少的组成部分，是国民经济的大动脉，同时也是中国，智慧城市，建设与，智能交通，普及的重要基建，面对中国经济被突如其来的疫情干扰节奏时，人工智能与铁路的融合，开始发挥社会，免疫系统，的作用，特别是此次疫情期间，大数据、人工智能等新技术在铁路系统的加速落地，不仅有效协助科学、精准抗疫，更成为了智慧城市建设的助推器，越来越...。
雷锋网消息，据印度媒体报道，7月9日，三星已经在印度诺伊达，Noida，的Sector81建成了全世界最大的手机工厂，该工厂占地35英亩，约212.5亩，印度总理莫迪出席揭幕仪式，此时正逢韩国总统文在寅对印度进行国事访问，作为韩国最大的跨国企业集团，三星也得到了总统文在寅的站台，凭借这一新设施，三星将把诺伊达目前的手机容量从每年68...。
在新冠肺炎和不确定因素增多的背景下，不少行业的发展都受到负面影响，不过EDA，电子设计自动化，Electronicdesignautomation，行业发展良好，收入数据证明了这一点，但行业内的许多高管更为关心的问题是，如果新冠肺炎的疫苗尚未准备就绪，这种增长在明年第一季度之后是否会持续下去，对此，有许多基于财务模型的发展预测，但到目...。
近日，美国癌症治疗中心，CTCA，将使用GIGenius，智能内窥镜，系统用于检测结直肠癌，据雷锋网了解，美国癌症治疗中心是美国西部地区的第一家癌症医院，也是亚利桑那州第一家使用GIGenius的医院，作为结直肠癌检查的金标准，内窥镜检查不但可以直视，还可进行活检或全瘤切除，与其它有关结肠癌的检查方法相比其敏感性及准确性都较高，但由于...。
获悉，近日中国人工智能领域多位业界技术翘楚，梅涛、谭平、金榕，有新的人事动向，有人从大厂离开、尚未定下家，有人决定先回归学术界，还有人从国内头部大厂跳到国际头部大厂，他们的选择，有个人原因，也有外部客观环境下的权衡之举，随着ChatGPT的炸圈，人工智能的潜力再次回归大众视野，春节后的这波AI浪潮，可以说达到了前所未有的热度，网...。
海澜之家的广告词是，海澜之家，男人的衣柜，，海澜之家，英文缩写，HLA，是海澜之家股份有限公司旗下的服装品牌，拓展资料，海澜之家主要采用连锁零售的模式，销售男性服装、配饰与相关产品，2014年4月11日，海澜之家正式登陆A股市场，证券代码为，2015年12月29日，根据标准普尔发布的统计数据，海澜之家股份有限公司的市值已超过600亿人...。
易车讯近日，咱们从上汽通用五菱官网得知，五菱征程空间、能源消息发布，此前该车官图、实车及不少细节曝光，将提供7、8、9座多款座椅规划，并于8月上市，征程驳回中排双侧滑门设计，两侧车门可同时推拉开启，双侧滑门还驳回，暗藏滑轨，设计，将滑轨暗藏在玻璃下，使得车身正面更显繁复、初级，全体感更强，5.15米车身、近2米的宽度和高度，1.24米...。
北汽威旺205凉车没带速的要素有，水温传感器缺点，节气门内存有积碳或机油，火花塞缺点，汽车的怠速是指一种上班状况，发起机空转时称为怠速，即汽车挡位为空挡，发起机怠速时的转速被称为怠速转速，怠速转速可以经过调整风门大小等来调整其高下，在发起机利用时，假设齐全安适油门踏板，这时发起机就处于怠速形态，调整怠速时转速不能突高突低，否则会对发起...。
一年卖出170辆的女开售又拿销冠了，近期，曾在2023年卖出170保时捷成年度销冠的molly，在社交媒体颁布自己拿到2024年年中销冠的照片，并配文，感谢上半年致力的自己，下半年加油，7月4日，molly通知九派资讯，自己上半年卖出七十多台，开售额大略6000万，其中光3月就签署19台，交付21台，，3月关于我来讲是最辛劳的一个月...。
方向盘不智能回正汽车方向盘不能智能回正的要素有很多，包含汽车转向机损坏、前束值不对、摆胶损坏等，以下详细剖析，1、汽车转向机损坏，当汽车转向机损坏后，汽车就会出现转向艰巨或许方向不能智能回正等症状，这种状况要从新调整转向机的间隙，并对其涂抹润滑油启动润滑，假设汽车方向盘还是不能回正，就获取修缮厂或许4s店请专业人士启动审核了，2、前束...。
360手机卫士苹果版来自奇虎360推出的一款iPhone手机管理软件，360手机卫士苹果版推为iOS用户提供专业、完善和高效的移动设备管理服务，360手机卫士手机版可以实现流量监控、电池管家、隐私空间和安全备份等功能;您可以免费下载。
在二次元游戏里面角色塑造的都是非常精致的，好玩的二次元游戏有哪些，游戏在剧情中也会加入大量的对话和互动，玩家也可以在剧情中自己选择拥有不同的剧情路线，每一位二次元角色除了造型美观，战斗力也是相当厉害，游戏里面的战斗系统也设置了非常多样化的内容，1、，锚点降临，锚点降临，运用了大量未来科技的元素，讲述了未来的一颗行星上遭受了外星种族的...。
昨天晚上，人们在字节跳动招聘公众号上，发现字节跳动开始正式对外为，字节跳动搜索部门，招聘员工，招聘广告中写到，字节跳动要做全网搜索，当前团队有来自字节跳动内部推荐、广告、AILab等部门的，也有来自谷歌、百度、360等厂商的，广告中称，这一搜索引擎覆盖了字节跳动的今日头条、抖音、西瓜、火山、懂车帝等产品，计划打造一个理想的搜索中台架构...。
随着知识付费产业的发展，越来越多的听到一种声音，就是很多人会说，知识付费都是割韭菜，这句话虽然有些偏颇，但是仔细想想，也不无道理，知识付费总会被认为是割韭菜，其实是有他的内在必然性的，那么，什么情况下，用户会认为自己被割了韭菜呢?无非就是买完了东西，消费者觉得自己的钱花的不值当，上当受骗了，就会认为是被割韭菜了，这句话里有一个重点，，...。
现在生活越来越好了，大家吃的美食也更多，其中汉堡、炸鸡等各种西式快餐是很受大家欢迎的，不管是小孩子还是老年人都很爱吃，称得上是老少皆宜，所以从事快餐行业也是很有前景的，现在不少创业者也看中了其中的商机，想要加盟开店，在小编看来，卡乐滋汉堡就是一个不错的选择，它是一个连锁的西式快餐，产品口味好，带来新鲜美味，大家的评价也很不错，快餐经营...。
中国需要光刻机，尤其是支持先进制程的高端光刻机，具体来说，就是EUV，极紫外光源，光刻机，目前，世界上能够制造EUV光刻机的，只有一家公司，它就是荷兰光刻机巨头ASML，中文名为阿斯麦，实际上，作为一家外企，ASML进入到中国市场已经超过30年，可以说是渊源深厚，但是，由于商业之外的原因，ASML无法向中国大陆市场出口EUV光刻机，...。
