王玉臣律师 (王玉臣律师北京金诉)

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房贷年龄可以延长吗

连日来，“房贷年龄期限可延长至80岁”持续发酵。 继南宁之后，杭州、宁波等地相继成为房贷政策松绑的主角。 其中，杭州已有两家城商行延长贷款年龄至75周岁，宁波两家银行将房贷年龄期限提升至最高80周岁。 近期，有报道称，北京亦有银行放宽了房贷年龄限制。 2月15日，新京报贝壳财经记者采访北京多家银行了解到，各家银行在贷款年龄期限上规定不尽相同，多数银行表示目前并未接到通知调整。 不过，70岁也并非所有银行的“红线”。 中信银行北京分行相关人士告诉新京报贝壳财经记者，该行住房按揭贷款项下的借款人年龄与授信期限之和最长不超过80年。 交行一家支行表示，当前最高房贷年龄期限可达95岁，但是需要子女担保，且借款人退休金和担保人的月收入可以覆盖月供的2倍。 多家银行政策未调整，有银行宣称可有条件贷款至95岁“我行最长可以贷到70岁。 ”北京银行某支行工作人员表示，该行执行的政策是借款人年龄加贷款年限不超过70岁，近期也没有接到上级行的通知调整。 贝壳财经记者从建设银行北京分行相关人士处获悉，该行没有接到相关政策变化的通知。 建行一支行客户经理告诉贝壳财经记者，该行贷款年龄的要求为男性最高不能超过65周岁，女性最高不能超过60周岁。 在此基础上可以办理10-15年的贷款，具体期限要根据借款人的征信和流水等资质判断。 贝壳财经记者采访了解到，北京多数银行执行“购房年龄+贷款年限”不超过70岁这一政策。 不过，个别银行根据申请人条件也在年龄上有所放宽。 中信银行北京分行相关人士告诉贝壳财经记者，该行住房按揭贷款项下的借款人年龄与授信期限之和最长不超过80年。 对于有两个及以上借款人的，授信期限以年龄孰低者为准。 贝壳财经记者采访中，交行个贷中心的客户经理表示，该行办理贷款的年龄不能超过65岁，最长贷款年限是25年，但是最多只能贷到70岁。 不过，交行另一家支行的客户经理则向记者表示，最高可贷到95岁，即该行借款人年龄最高不超过70岁，最长贷款期限为25年。 在这位客户经理口中，这项政策并不是近期才调整的。 该客户经理解释称，执行这项政策也有一定的前提，如果70岁的借款人单独办理贷款，最长的贷款期限其实仅有5年。 但是如果有子女担保，且借款人退休金和担保人满足月收入可以覆盖月供的2倍等条件，该行可以适当将贷款期限放宽至25年。 增加额度、减轻月供压力？家庭“接力贷”出没“一般来说贷款期限加贷款年龄不能超过80岁，在办理贷款前需要了解客户具体的资质情况，然后我们的专员会给客户进行匹配。 ”北京一位办理银行贷款融资业务的中介向贝壳财经记者介绍，这是之前培训的内容，有一些政策尚未更新，可能会有一些差别。 银行业内人士向贝壳财经记者透露，在实际业务中，各网点都是结合客户资质等具体情况进行办理。 根据易居研究院文章，过去很多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包括杭州和南宁提及过80岁的概念。 其通俗理解是，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。 贷款年龄限制的设定有基本的逻辑和出发点，即要求自然人具备完全民事行为能力，通俗理解是该购房者不会违约。 在房贷领域主要是指18-70周岁之间的成年人，即要申请个人按揭贷款，其年龄必须为18-70岁。 实操过程中，部分城市会设定为18-65岁。 此次南宁“房贷年龄期限延长至80岁”，其购房者年龄也是限制在小于70岁。 易居房地产研究院研究总监严跃进表示，客观说，在一定程度上，此类产品确实可以属于接力贷。 所谓“接力贷”是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以以借款人的亲属（父母、子女及其配偶）作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。 严跃进认为，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上是增加了部分购房者的贷款时长，进而增加贷款额度、减轻月供压力。 “房贷年龄期限延长”最直接效应，是指 40-59岁的中年人在办理房贷中，可以足额获得贷款，尤其是可以获得30 年期的贷款时长，对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极的作用。 年龄偏高加入房贷大军要慎重北京金诉律师事务所主任王玉臣律师告诉贝壳财经记者，从银行贷款的角度延长还款时间，可以降低每个月的还贷压力，同时还能让更多年龄偏高的人群加入房贷大军。 但是，这种做法有利有弊，作为购房人还是要慎重选择。 王玉臣认为，一般来说，60岁、70岁以后，很多人基本上已经没有了工作能力，大多靠子女或者社保等方式养老。 这个时候，老人的资金支付能力其实是相对不佳的，一方面可能会影响到自己老年的生活品质，继续背着房贷压力，给银行打工。 另一方面，相关风险可能会转移到子女身上，增加子女的经济压力。 “需要再次强调，各地政策的放松，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向。 房住不炒的红线也不改变。 ”严跃进指出，从商业属性理解这个政策，那么违约率是评价此类政策优劣的重要标尺。 各地若是涉及“房贷年龄期限延长”的政策创新，其关键是要去测算此类房贷是否有违约的可能，或者说房贷是否有足额、及时收回的可能。 各地评价此类政策工具，要从全年的信贷投放规模、申请此类贷款的购房者资质状况、还贷的来源等角度进行分析。 以客观理性、合理尺度制定政策，确保政策制定服务于刚需和改善型购房者。 此外，统计2020年以来各地房地产政策和热点事件，可以看出，“房贷”比“房价”更容易引起大家的关注，也容易引发热点话题。 这也说明，要谨慎处理好房贷方面的问题，要从维护购房者合法权益、和购房者“打成一片”的角度，积极探索健康科学的房贷政策工作。

北京房产律师谁最好？

1.中恒信律师事务所，房产纠纷律师：马豹主任律师。 2.金诉律师事务所，房产纠纷律师：王玉臣律师。 （3）京腾律师事务所，房产纠纷律师：张雪东律师。 （4）紫乾律师事务所，房产纠纷律师：刘婉律师。 （5）信凯律师事务所，房产纠纷律师：魏俊冰律师。 （6）诵盈律师事务所，房产纠纷律师：张敬辉律师。 （7）京云律师事务所，房产纠纷律师：王兴华律师。 （8）信之源律师事务所，房产纠纷律师：李博天律师。 （9）公衡律师事务所，房产纠纷律师：张军律师。

为什么要进行房地产税改革试点

为什么要进行房地产税改革试点

为什么要进行房地产税改革试点，近期，有关房地产税的话题再次引发热议。 国务院将在部分地区开展房地产税改革试点工作。 试点实施启动时间由国务院确定。 为什么要进行房地产税改革试点。

为什么要进行房地产税改革试点1

“房地产税在我国的税费体系里属于十分重要的一个环节，立法周期是相对比较漫长的，推进的时候亦需要严谨严密，试点是很重要的试金石。 ”北京法学会不动产法研究会理事、北京金诉律师事务所主任王玉臣指出，如今，房地产税的立法进程又往前迈了一大步。

王玉臣表示，改革试点的目的主要有三个： 第一个是积极稳妥推进房地产税立法与改革。 有两个关键词，一个是积极，一个是稳妥。

他解释称，积极推进，意味着要采取积极主动的措施去推进，去作为。 而稳妥，则意味着每一步都要扎扎实实，不可冒进，积极和稳妥两者缺一不可。 同时，房地产税的重要性，决定了其立法过程必须是严谨严密的，而整个税收体系的需要，也决定了需要积极去推进。

第二个目的是，引导住房合理消费和土地资源节约集约利用。

王玉臣称，房住不炒是这些年国家一直在强调的，房地产税是调控楼市，打击炒房，引导住房合理消费的有力措施。 同时，对土地使用权进行依法纳税，也可以进一步引导土地资源集约利用。

第三个目的则是促进房地产市场平稳健康发展， 这意味着房地产税的改革，不能简单理解为财政体系的改革，而要将其和住房制度改革、促进房地产市场稳定发展等进行联系。 不仅仅是属于税收财政体系内的，更是推动楼市平稳健康发展的重要手段。

改革试点，明确哪些核心问题？

易居研究院智库中心研究总监严跃进反复强调，改革本身坚持社会公平公正的导向。

此次改革明确了试点城市改革的核心，包括居住用和非居住用等各类房地产，而不包括依法拥有的农村宅基地及其上住宅。

改革释放三个明确思路 。 第一、改革的核心是居住用的住宅项目 ，这是当前老百姓最为关注的内容。 第二、非居住用房地产本身有房产税一说，此次试点城市会从房产税的试点转变为房地产税的改革。 第三、农村住房不纳入改革 ，当前改革是指国有建设用地的`相关住房。

与此同时，中国豪宅研究院院长城市运营专家朱晓红也向记者分析，改革重点是厘清税费，避免错征、漏征、重复征，有效调节贫富差距，让过多占用住房资源多缴税，避免钱多房多，钱少房少无房住现象的出现，从而落实房子是用来住的，不是用来囤的，更不是用来炒的政策。

为什么要进行房地产税改革试点2

授权试点5年，期限不会“一刀切”

上述决定提出，试点地区的房地产税征税对象为居住用和非居住用等各类房地产，不包括依法拥有的农村宅基地及其上住宅。 土地使用权人、房屋所有权人为房地产税的纳税人。 非居住用房地产继续按照《中华人民共和国房产税暂行条例》《中华人民共和国城镇土地使用税暂行条例》执行。

从分工上看，国务院制定房地产税试点具体办法，试点地区人民政府制定具体实施细则。 国务院按照积极稳妥的原则，统筹考虑深化试点与统一立法、促进房地产市场平稳健康发展等情况确定试点地区，报全国人民代表大会常务委员会备案。

决定授权的试点期限为5年，自国务院试点办法印发之日起算。 试点过程中，国务院应当及时总结试点经验，在授权期限届满的6个月以前，向全国人民代表大会常务委员会报告试点情况，需要继续授权的，可以提出相关意见，由全国人民代表大会常务委员会决定。 条件成熟时，及时制定法律。

从房产税到房地产税，多一个字多了一串税种

房产税，即以房屋为征税对象。 而房地产税则是一个综合的概念，即一切与房地产经济活动有直接关系的都属于房地产税。

1986年9月15日，国务院正式发布了《中华人民共和国房产税暂行条例》。 2011年1月起，上海、重庆两市率先开始了房地产税试点。 2013年11月，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确，加快房地产税立法并适时推进改革。 2020年5月18日，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，指出要加快建立现代财税制度，稳妥推进房地产税立法。

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