下调首付比例下限、降低存量首套房贷利率,住房利好新政这10个问题你需要知道|贷款|央行|首付款

用微信扫码二维码

下调首付比例下限降低存量首套房贷利率住房

分享至好友和朋友圈

地产变天了!存量房贷利率下调,首付比例统一下调!"controls/>

两大市场期待已久的住房政策利好终于出炉。一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限,不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市;二是降低存量首套住房贷款利率。

8月31日,中国人民银行、国家金融监督管理总局发布两则通知:《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以及《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》,明确按照市场化、法治化原则,降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率,引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行。

一位接近监管部门人士对第一财经表示,“当前房地产市场供求关系已发生重大变化,存量房贷利率在LPR上偏高的加点部分可适当下调。此次要求调整后的存量房贷利率需符合贷款发放时当地房地产政策,即不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限。这一方面是为了维护当时房贷利率政策下限的权威性,另一方面也是为了保证政策的公平性,确保调整过程平稳有序,避免由于存量房贷利率调整时间不同,而导致利率水平有所差异等问题。

两大通知释放了哪些利好?谁可以申请?购房者能降低多少负担?北上深等城市是否在此次政策范围内?下面这十大问题与你息息相关。

1、调整优化差别化住房信贷政策释放了哪些利好?重点有哪些?

一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市,首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

在实施“限购”措施的城市,调整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别从30%和40%降至20%和30%,居民家庭可更好运用个人住房贷款满足刚性和改善性需求。

二是将二套住房利率政策下限调整为由不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点调整为不低于加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。对于符合首套住房贷款利率政策动态调整机制相关条件的城市,还可阶段性下调或取消当地首套住房贷款利率下限。

各地可按照因城施策原则,在不低于上述全国统一的住房信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势和调控需要,自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。银行业金融机构在各地下限基础上,按照市场化原则合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。

2、已有存量房贷的居民可以降低多少房贷负担?

降低存量房贷利率可节约居民利息负担。

接近监管人士对第一财经表示,存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后,几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降,平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例,假设房贷利率降至4.3%,可节约借款人利息支出每年超5000元,可以不用再节衣缩食提前还贷,显著增加消费能力。

3、对哪些城市影响最大,北上深如何调整?

近几年,由于房价低迷,北上深外的大部分城市普遍大幅下调了按揭贷款加点幅度。但北京、上海和深圳房贷利率加点政策依然保持了稳定,加点幅度保持不变,目前北京首套房新发放房贷利率下限为4.75%(LPR加点55BP),上海为4.55%(LPR加点35BP),深圳为4.5%(LPR加点30BP)。大部分北上深按揭客户首套房贷利率均执行政策下限水平,本次无需调整。

该人士强调,若以当前的房贷利率政策下限或者实际新发放的房贷利率水平确定,就可能出现不同时间调整的客户,调整后的利率水平有所差异的现象。未来房贷利率政策下限下调,或者新发放房贷利率又有所下降,就会导致完成调整较早的客户,利率水平较高。

值得注意的是,此次通知也将利好这些城市的客户,对于“限购”和“非限购”城市一视同仁。从首付比例来看,例如,目前北京市购买普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于60%;购买非普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于80%。

此次通知落地后,全国层面购买二套房的最低首付比例下限调整为30%,但北京等城市最终比例调整则按照具体市场形势和调控需求,自主确定。

4、哪些居民可以申请并享受到存量房贷利率降低的利好政策?

符合条件的存量首套住房贷款是指,2023年8月31日前金融机构已发放,已签订合同但未发放的,以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

后者具体包括以下几种:一是房屋购买时家庭没有其他住房,但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款,现在地方政府执行“认房不认贷”政策的。二是房屋购买时不是家庭唯一住房,但后期通过交易等方式出售了其他住房,本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

5、符合条件的居民调整存量房贷利率有哪些途径?

客户与银行协商降低存量房贷利率的具体途径。

据悉,人民银行将督促银行尽快发布本行降低存量房贷利率的公告,明确申请调整利率水平或新发放贷款置换的具体安排。借款人可根据贷款银行的公告进行操作。同时,人民银行鼓励银行采取批量办理方式,为借款人提供更为便利的服务。中国人民银行将指导利率自律机制,督促金融机构做好贯彻落实工作,维护市场竞争秩序。

6、符合条件的居民想要调整存量房贷利率,具体方式有哪些?

存量首套房贷调整可通过金融机构新发放贷款置换存量房贷,或协商变更合同约定的利率水平两种方式进行。

7、为什么要降低存量首套住房贷款利率?

近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化,借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。

8、固定利率是否在此次政策调整范围内?

2020年3月1日,房贷利率“换锚”如期而至,存量贷款可以转化为以LPR为定价基准加点形成或固定利率的形式,由借贷双方协商决定。

接近监管人士介绍,当初房贷利率“换锚”,大部分的居民都选择了存量合同贷款挂钩LPR。从我们的统计情况来看,99%的用户都选择了挂钩LPR的浮动利率,但是也有1%的用户选择了固定利率形式。这次降低存量首套住房贷款利率政策也将惠及这1%的用户群体,当初选择固定利率的用户这次也可以与银行协商调整利率水平,调整后的利率水平也需满足原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。

9、此次政策将惠及多少人?

央行此前公布的数据显示,2023年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%,比上年同期低107个基点。此外,2019年至2022年期间发放的房贷利率平均在5.15%左右。

“从我们沟通的情况来说,银行倾向于尽可能的把利益让给存量客户,所以按照上述利率情况估算,不同的家庭情况有所不同,有的可能会调整多一点,有的可能少一点,涉及客户会超过4000万户,按照5.15%的利率粗略统计,大概存量贷款余额在25万亿左右,目前全部的房贷余额为39万亿左右,也就是说,按照比例来算,差不多有三分之二的用户将受到此次政策利好。”接近监管人士强调。

10、用户什么时间可以开始申请?

根据通知,自2023年9月25日起,存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请,由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款,仍纳入商业性个人住房贷款管理。同样的,自2023年9月25日起,符合条件的借款人也可向金融机构提出申请,协商变更合同约定的利率水平。

全局中部横幅
pm2.5,雾霾,空气质量指数(AQI)实时查询

大气110是依托国家环保污染源监控工程技术中心、罗克佳华研发的集空气质量监测、pm2.5指数、雾霾指数等功能于一体的实时查询服务平台,真实评估空气污染的健康威胁与影响,为公众提供身边环境状况服务和健康生活向导,为专业机构防护治理空气污染提供专业一体化服务。

教务处

安徽冶金科技职业学院

你不知道的事

爱查地名网(www.iicha.com)中国最专业最全的中国行政区划网站,含中国各乡镇介绍,风土人情简介,地名简称,地名大全,地名来历。

易贷中国

易贷中国是一家专注于普惠金融场景&机构与传统金融机构间市场服务的金融科技公司,帮助普惠金融机构梳理场景,管控风险,帮助传统金融机构对普惠金融场景,机构进行风险识别与定价.

建筑资质代办

江西骏旭企业管理专业服务团队为广大建筑业企业快捷高效办理建筑资质代办、新办、延期、升级、变更、剥离、增项等繁琐业务,承接施工总承包、专包、设计、勘察监理等多项建筑工程资质代办,为建筑施工公司提供一站式的服务,做您身边的建筑资质管家。

南京物流公司

【咨询热线:13815437491廖经理】南京吉泰物流是优质的物流供应商:主营国内长短途快运,整车,配载,仓储配送,价位合理,安全保险,全国无盲点,边远山区也能送货上门、货物查询方便。

长沙民政职业技术学院

民政,民政学院,长沙民政,湖南民政,民政学校,长沙民政学院,长沙民政职业技术学院

TianYanW安防批发

TianYanW®监控摄像机,福克斯FKS监控安防西北分公司,福克斯FKS小福看家,TianYanW安防监控太阳能,天视通,天眼网安防,海康威视,萤石,硬盘录像机,网线,电源线,网络综合线,西北最大的安防批发采购平台

QD玩库网

QD玩库网是一个可靠的安卓应用游戏下载平台,提供热门、全面的安卓手机应用和安卓手机游戏资源下载,致力于为用户提供安全、便捷的下载体验,找安卓手机应用游戏就来QD玩库网!

上海公司注册

公司注册、公司变更、代理记账、财务咨询、知识产权润锡咨询

OA系统

天生创想OA办公系统是国内首家PHP开源OA软件产商,采用跨平台语言(php+mysql),专注于OA、OA系统、OA软件、协同OA系统、oa源码、oa开发、oa信创办公软件开发等审批系统,详情请咨询15010979348

全局底部横幅