腾讯云金融风控大模型助力中原消金构建动态风险治理体系 风控建模效率提升8倍 (腾讯云金融风控中心)

文章编号:37279 资讯动态 2024-11-30 腾讯云风控大模型中原消金
腾讯云金融风控中心

当前,着力扩大内需是稳住经济大盘的重要任务,各行业各领域都围绕这一目标作出积极努力。其中,消费金融公司是拉动内需的重要杠杆和有力工具。

腾讯云

中国银行业协会近日发布的《中国消费金融公司发展报告(2023)》显示,截至去年末,消费金融公司服务客户人数突破3亿人次,达到 3.38 亿人次,同比增长18.4%;资产规模和贷款余额分别达到 8844 亿元和 8349 亿元,同比增长均为 17.5%,高于经济增速和消费增速,为恢复和扩大消费需求作出了积极贡献。

近年来,以中原消费金融(下简称中原消金)为代表的消费金融公司持续做深、做细、做精场景消费金融,不断丰富产品,逐步实现线上化、数字化,并深度嵌入新消费场景,服务广度和深度都有了更大突破。面对日益庞大的市场需求和更加严苛的合规要求,消费金融公司如何搭建贯穿客户全生命周期、业务全流程的智能风控体系仍然是一项持续性的挑战。

提前布局,共建智能风控体系

在消费金融领域,数字化转型是必然趋势。对中原消金而言,数字化、智能化是其前中后台经营管理的重要理念,驱动着业务创新,支撑着公司发展,推动着实体经济转型升级。然而,数字化转型不断推进,行业黑产也在快速生长。身份冒用、团伙欺诈、不良用途、恶意逃废债等一系列广泛存在于在线业务各个环节的信用与欺诈问题,始终是全球消费金融公司面临的最大风险。

中原消金意识到,庞大的市场需求和参差的客户资质,需要构建智能风控体系进行管控和调和。在业务发展之初,中原消金便与腾讯安全共同合作,构建了一个以多元化的平台能力、技术能力、数据能力为基础,涵盖“获客+授信准入+贷中管理+贷后管理”全流程的智能风控体系。从反欺诈业务切入,双方持续深化合作,腾讯安全为中原消金的风控决策提供了更灵活和多元的安全能力,实现了信贷业务全生命周期多业务场景覆盖,全方位助力中原消金应对金融业务的风控、反欺诈等紧迫性需求,推动实体经济高质量发展。

敏捷迭代,从规则对抗向模型对抗演进

随着 Chatgpt 在全球掀起 AI 热潮,黑产 AI 模拟真人信贷欺诈行为也越发猖獗。黑产组织通过脚本工具等技术发起恶意机器人流量,利用 AI 技术模拟大量“真人行为”,虚构大量符合信贷要求的“假人”以骗取信贷资金,给消费金融公司带来不同程度的损失。

为了有效遏制这种 AI 模拟真人欺诈行为,腾讯安全将大模型技术引入反欺诈等风控场景,形成行业大模型 MaaS(Model-as-a-Service)金融风控场景创新方案。该方案融合了腾讯安全天御大量风控建模专家的经验以及知识,以及逾20 年沉淀的海量欺诈样本与多场景风控模型能力,通过大量预训练与知识蒸馏方式提取出来,并持续集成到金融风控的 Foundation model,以便金融机构通过 Foundation model,针对自身信贷场景、信贷产品特点与客群特征形成定制化的反欺诈风控模型,从而提升反欺诈风控效率。

针对黑产骗贷较为严重的新信贷业务与新信贷场景,中原消金再度携手腾讯安全,引入金融风控大模型,通过MaaS的模式,高效率的迭代专属于中原消金的风控模型。今年以来,双方通过MaaS模式联合共建了10个风控模型,应用在反欺诈、信用初筛、通用信用、拒绝回捞等多个场景。

在这样的能力体系支撑下,中原消金有效降低欺诈行为的发生,并在业内率先正式推出“7天无理由还款”权益,该权益是中原消费金融公司面向首次借款的用户推出的一项鼓励用户理性消费的保障性权益,也实现了消费金融行业产品形态“从0到1”的重大突破。

当反欺诈风控从规则对抗进入模型对抗阶段,消费金融公司与黑产反欺诈博弈逻辑发生了巨大的改变。新阶段下,消费金融公司更需要定制化模型,并根据业务场景开展实时动态建模,构建动态风险治理体系。

版权文章,未经授权禁止转载。详情见 转载须知 。

全局中部横幅
极客公园

极客公园聚焦互联网领域,跟踪新鲜的科技新闻动态,关注极具创新精神的科技产品。

稳定土拌合站厂家

山东贝特重工股份有限公司生产,开发,设计,制造山东潍坊稳定土拌合站,水稳拌合站,水稳搅拌站,山东潍坊混凝土搅拌站,移动式稳定土拌合站,山东潍坊混凝土搅拌楼,山东潍坊水稳拌合站,山东潍坊二灰拌合站等建设机械。

国家纳米药物工程研究中心

2009年2月9日,国家科学技术部批准成立国家纳米药物工程技术研究中心。工程中心依托华中科技大学,由华中科技大学生命科学与技术学院、材料学院、化学院、药学院、基础医学院、附属同济医院、附属协和医院及武汉华中科大纳米药业有限公司等共同组建

磁性分离器,纸带过滤机,排屑器,机床甩干机,刮油机,切屑粉碎机

烟台一新专注于生产磁性分离器,纸带过滤机,排屑器,甩干机,刮油机以及切屑综合处理设备,与国内众多机床厂、轴承厂、钢铁厂、汽车零部件和制造厂等保持密切的长期合作。公司以解决客户问题为己任,切合实际的设计刮油机、制造出满足客户需求的机床甩干机

特爱淘(Teaitao)

特爱淘(Teaitao)一个中立的网购推荐平台,我们致力于帮助广大艾特网友买到更有性价比商品,本站更新大量购物优惠券、网购优惠券、限时限量抢购活动!

宁波天境软件有限公司(SFS)

65软件工作室从08年开始,将致力于开发环评专业辅助软件(EIAPro)系列产品。目前,基于08年新版大气导则的大气环评专业辅助系统EIAProA(EIAProfessionalAssistantSystemSpecialforAir)已经问世,欲详细了解请拔打0574-87245107

羊毛日报

追踪全网福利线报,简单高效薅羊毛

防护虹吸排水收集系统厂家

佳美新材料有限公司电话:400-003-0538邮箱:3190007777@qq.com地址:山东省泰安高新区龙腾路3333号

金兰网是一个认亲网站,在这里可以认义父,认义母,认儿子,认女儿,认兄弟,认姐妹等义结金兰

金兰网是认亲网站,在这里可以认义父,认义母,认儿子,认女儿,认兄弟,认姐妹等义结金兰。

全局底部横幅